У Європі щомісяця ми реєструємо понад 30 000 заяв про банкрутство та близько 4 000 лише у Франції. Кожен четвертий бізнес стає банкрутом через несвоєчасні платежі від клієнтів. Треба сказати, що позиція компанії "клієнти" становить у середньому 35% активів її балансу, тому, коли вони не сплачують вчасно, грошовий потік страждає … І якщо банкір скаже "Стоп" !, Нехай він перекриє кран, все скінчилося: це припинення оплати, процедури, важкі ночі … Входить пекельна спіраль!
Тож як запобігти ризику дефолту або хоча б обмежити його?
Ви можете сказати мені: «так, але … створення цінності народжується з ризику! Головне - це розвиток бізнесу. Справжній ризик - не мати безнадійну заборгованість, а не мати клієнтів! "…
Це просто ! Однак майте на увазі, що прострочення у розмірі 1000 євро має бути компенсовано на 20 000 євро додаткового обороту, якщо ми розглянемо ставку маржі 5%.
Тому я відповім вам: «Не позбавляйте себе обороту, але зробіть свої бізнес -операції максимально безпечними. "
Для цього є рішення, що є предметом цієї статті.
Оцініть ризик вище за течією
Аналіз ризику може проводитися перед комерційною операцією спеціальною командою або зовнішнім постачальником послуг, що спеціалізується на оцінці кредитного ризику.
Існують методи оцінки вашого контрагента, державні та приватні джерела інформації, які дозволяють оцінити фінансове стан вашого клієнта. Це те, що ми розробляємо, серед іншого, у нашій статті, де детально описується методологія оцінки фінансового стану компанії.
Кредитний менеджер
Якщо ви можете дозволити собі найняти кредитного менеджера або кредитного менеджера, ваш бізнес вже добре структурований.
Ця функція досі не дуже поширена у Франції, де вона скоріше зарезервована для великих компаній (оборот> 100 млн євро).
Кредитний менеджер часто працює при фінансовому відділі. Це на перетині комерційних амбіцій та імперативів фінансової безпеки. Він забезпечує важливі комерційні операції, встановлює правила надання кредиту (термін виплати) та аналізує кредитоспроможність клієнтів. Він прагне скоротити надходження, організувати подальші операції, вирішити суперечки, пам’ятаючи про цілі розвитку бізнесу. Порахуйте 3000 євро брутто на місяць для кредитного менеджера -початківця.
Гарантії
Якщо вам некомфортно, візьміть гарантії!
Певні гарантії можуть - навіть повинні - бути включені до ваших загальних умов продажу.
Наприклад, положення про збереження права власності дозволить вам претендувати на право власності на нерухомість, що продається, доки клієнт не відшкодував вам повністю. Він особливо ефективний у судових розглядах.
Залежно від розміру вашої транзакції, ви можете домовитися про такі гарантії, як застава, застава, особиста порука, банківська гарантія, гарантія першої вимоги тощо.
Банківські рішення
Факторинг, також відомий як факторинг, - це метод фінансування дебіторської заборгованості. Його принцип полягає в тому, що компанія передає вимоги, які вона має до клієнта, спеціалізованій фінансовій організації. Цей орган негайно сплачує борг, утримуючи його комісію та повертає право стягнення боргу. Компанія негайно отримує готівку, але на це впливає комісія фінансового органу (рахуйте від 10 до 15% суми боргу).
Для експорту існує дві методи, які дозволяють покрити ризик несплачених боргів:
- Документальний кредит або CREDOC що забезпечує укладення контракту між експортером та імпортером різних національностей. Банки цих двох ділових партнерів гарантують своїм клієнтам. Банк зобов'язується оплачувати ціну товару або надання послуг проти доставки раніше узгоджених документів, що виправдовують операцію між сторонами.
- Акредитив в режимі очікування (або чиста гарантія) : імпортер за допомогою резервного акредитива гарантує своєму експортерові, що його банк замінить його у разі невиконання ним умов, за умови, що експортер подасть документи, що підтверджують його претензію.
Страхування
Нарешті можна звернутися до страхових рішень.
Страхування кредитів дозволяє підприємству захистити свою дебіторську заборгованість від ризику несплати з боку своїх клієнтів. У разі претензії страховик кредиту виплачує компенсацію до гарантованої частини непогашеного боргу. Очікувана таким чином компанія, очевидно, має сплатити страховий внесок, щоб скористатися цією страховкою.
Сподіваюся, ця стаття допоможе вам захистити робочу станцію вашого клієнта. Будь ласка, не соромтеся надсилати мені свої зауваження та коментарі, я їх прочитаю і із задоволенням на них відповім.
Автор - Девід з TIPS FINANCE -
Будучи кредитним професіоналом майже 15 років, я запустив TIPS FINANCE з ідеєю, що функція Кредитного менеджера повинна бути більш відкритою для МСП і що їм слід запропонувати цю навичку, хоча б час від часу для забезпечення їх основних операцій.
Упевнений, що для здорової позиції клієнта потрібна хороша оцінка кредитного ризику, я пропоную компаніям, які працюють у категоріях В -В, передати оцінку фінансового стану компаній -партнерів, клієнтів, постачальників на сторонніх підрядників.
